[et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“3.23.3″][et_pb_row _builder_version=“3.23.3″][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“3.23.3″][et_pb_text _builder_version=“3.23.3″]<\/p>\n
Darlehensarten Finanzierungen \u2013<\/strong> Cap Darlehen<\/strong><\/a><\/p>\n Darlehensarten Finanzierungen: Ein Cap-Darlehen ist ein Darlehen mit variablem Zins, bei dem der Zinssatz jedoch eine Zinsobergrenze (den Cap) nicht \u00fcberschreitet. \u00d6konomisch handelt es sich um ein Kombiprodukt aus einem festverzinslichen Darlehen und einem Zinsderivat (einem Zinscap). Das entsprechende Wertpapier ist ein Cap-Floater. Das Cap-Darlehen unterscheidet sich dahingehend von einem \u201enormalen\u201c Darlehen, als dass der Zinssatz nicht auf einen zum Teil Jahre, sondern nur auf wenige Monate dauernden Zeitraum festgesetzt und dann erneut anhand eines kurzfristigen Zinssatzes (z. B. nach dem (EURIBOR) angepasst wird. Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Darlehen abgesichert, indem eine Zinsobergrenze vereinbart wird.Es wird beispielsweise ein F\u00fcnfjahreskredit mit einem variablen Zinssatz abge-schlossen. Als Zinsobergrenze wird ein Zinssatz von 5 Prozent vereinbart. Sollten in den f\u00fcnf Jahren der Laufzeit des Kredits die allgemeinen Zinsen die vereinbarten f\u00fcnf Prozent \u00fcbersteigen, ist diese Steigerung f\u00fcr das abge-schlossene Darlehen aufgrund der Vereinbarung der Obergrenze hinf\u00e4llig. Sinken jedoch die allgemeinen Zinsen, passt sich der Zinssatz des Cap-Darlehens den niedrigeren Zinsen nach unten an. Das Zins\u00e4nderungsrisiko des Darlehennehmers ist aufgrund der vereinbarten Zinsobergrenze begrenzt. Da der Cap jedoch erst oberhalb des aktuellen Marktzinses f\u00fcr variable Kredite greift, ist das Cap-Darlehen im Fall steigender Zinsen nur solange g\u00fcnstiger als ein Festzinsdarlehen, solange der beim Abschluss des Darlehens g\u00fcltige Festzins h\u00f6her liegt, als der vereinbarte CAP-Zins. Bei fallenden Zinsen ist ein variables Darlehen ohne Cap immer g\u00fcnstiger als ein Cap-Darlehen. Grund ist, dass die Bank zur Absicherung f\u00fcr den Fall der Steigerung des allgemeinen Zinssatzes eine sogenannte Cap-Pr\u00e4mie, eine Art Versicherungspr\u00e4mie, festlegt. Sie richtet sich in ihrer H\u00f6he nach der Laufzeit des Cap-Darlehens und der Differenz zwischen dem allgemeinen Zinssatz und der vereinbarten Zinssatzobergrenze. Darlehensarten Finanzierungen \u2013<\/strong> Annuit\u00e4tendarlehen<\/strong><\/a><\/p>\n Das Annuit\u00e4tendarlehen ist die Standardl\u00f6sung unter den Produkten zur Immobilienfinanzierung. Der Vorteil: Sie bezahlen monatlich oder viertelj\u00e4hrlich eine gleich bleibende Rate (die so genannte Annuit\u00e4t), die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Beim Annuit\u00e4tendarlehen wird der Zinssatz f\u00fcr eine bestimmte Zinsbindungsfrist fest ver-einbart. \u00dcblich sind f\u00fcnf bis 15 Jahre, jedoch sind auch k\u00fcrzere oder l\u00e4ngere Zinsbindungen m\u00f6glich. Sofern Sie Ihr Darlehen nicht zum Ende der Zinsbindung vollst\u00e4ndig tilgen, muss f\u00fcr das Restdarlehen eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. Die H\u00f6he des anf\u00e4nglichen Tilgungssatzes k\u00f6nnen Sie selbst bestimmen, sie muss jedoch mindestens 1% betragen. Das Darlehen wird dadurch Monat f\u00fcr Monat zur\u00fcckbezahlt. Hierbei verringert sich der Zinsanteil der Rate, w\u00e4hrend der Tilgungsanteil kontinuierlich durch die ersparten Zinsen steigt. F\u00fcr wen ist es sinnvoll? Das herk\u00f6mmliche Annuit\u00e4tendarlehen ist besonders f\u00fcr Kreditnehmer geeignet, die ihre Immobilie selbst nutzen, bei ihrer Baufinanzierung kein Zinsrisiko eingehen m\u00f6chten und somit den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.<\/p>\n Darlehensarten Finanzierungen \u2013<\/strong> Forward-Darlehen<\/strong><\/a><\/p>\n Die Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens l\u00e4uft in zw\u00f6lf bis 60 Monaten aus und Sie wollen sich schon heute die aktuell g\u00fcnstigen Zinsen f\u00fcr die Anschlussfinanzierung sichern? Kein Problem. Der Vorteil: Mit dem Forward-Darlehen (auch Vorrats-Darlehen genannt) k\u00f6nnen Sie bis zu 60 Monate im Voraus die Konditionen f\u00fcr die Anschlussfinan-zierung festschreiben. Sie schlie\u00dfen heute ein Annuit\u00e4tendarlehen mit einem festen Zinssatz ab. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft \u2013 und l\u00f6st dann Ihr bestehendes Darlehen ab. Die IVP bietet Ihnen dabei aus dem Angebot von mehr als 10 renommierten Kreditinstituten das f\u00fcr Sie g\u00fcnstigste Produkt. F\u00fcr wen ist es sinnvoll ? F\u00fcr jeden Kreditnehmer mit einem Darlehen, dessen Zinsbindung in den n\u00e4chsten zw\u00f6lf bis 60 Monaten ausl\u00e4uft und der mit steigenden Zinsen rechnet bzw. der sich vor dem Risiko steigender Zinsen sch\u00fctzen m\u00f6chte.<\/p>\n Darlehensarten Finanzierungen \u2013<\/strong> Volltilger-Darlehen<\/strong><\/a><\/p>\n Unser Volltilgerprogramm bietet gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase eine besonders attraktive M\u00f6glichkeit, Ihr Darlehen schneller zur\u00fcckzuzahlen. Genau wie beim Annuit\u00e4tendarlehen zahlen Sie monatlich eine gleich bleibende Rate (die so genannte Annuit\u00e4t), die sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Allerdings geben Sie hier nicht den j\u00e4hrlichen Tilgungssatz vor, sondern bestimmen den Zeitraum, nach dem Sie schuldenfrei sein wollen. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der Tilgungsanteil, mit dem Sie Ihr Darlehen innerhalb der vorgegebenen Zeit vollst\u00e4ndig zur\u00fcckf\u00fchren k\u00f6nnen. Dabei gilt: Je k\u00fcrzer die gew\u00e4hlte Laufzeit, desto h\u00f6her der n\u00f6tige Tilgungsanteil \u2013 und umgekehrt. Bei den Laufzeiten unseres Volltilgerprogramms haben Sie die Wahl zwischen 10, 12, 15 und 20 Jahren. Der Vorteil: H\u00f6here Tilgungss\u00e4tze werden von den Banken aufgrund der besseren Kalkulierbarkeit generell mit attraktiveren Zinss\u00e4tzen belohnt. Das derzeitige Zinstief macht dieses Konzept dar\u00fcber hinaus noch einmal attraktiver: Trotz hoher Tilgungsanteile sind die Belastungen aus Zins und Tilgung derzeit nur geringf\u00fcgig h\u00f6her als der langfristige Durchschnitt f\u00fcr annuit\u00e4tische Darlehen mit 1% Tilgung. F\u00fcr wen ist es sinnvoll? Das Volltilger-Darlehen ist f\u00fcr alle Immobilienk\u00e4ufer besonders empfehlenswert, die die aktuelle Zinslage f\u00fcr eine schnellere Tilgung bei \u00fcberaus g\u00fcnstigen Konditionen nutzen wollen.<\/p>\n Darlehensarten Finanzierungen \u2013<\/strong> Konstant-Darlehen<\/strong><\/a><\/p>\n Die Hypothekenzinsen bewegen sich weiterhin auf einem historisch niedrigen Niveau. Der Vorteil: Mit dem Konstant-Darlehen lassen sich die aktuellen Konditionen \u2013 und somit Ihre monatliche Rate \u2013 f\u00fcr die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens sichern. Au\u00dferdem erhalten Sie eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu sechs Monaten. Das Konstant-Darlehen gibt es in zwei Versionen. Die Standard-Variante l\u00e4uft insgesamt rund 30 Jahre. Hier erfolgt bei Vertrags-abschluss eine Sondereinzahlung auf den Bausparvertrag. Die Turbo-Variante ist bereits nach rund zehn Jahren zur\u00fcckgezahlt. Hier wird der Bausparvertrag ausschlie\u00dflich \u00fcber die monatlichen Raten bespart. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrags setzt sich die monatliche Rate aus Bausparbetrag und Kreditzinsen zusammen. Bei Zuteilung des Bausparvertrags wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Der verbleibende Restkredit l\u00e4uft als Bauspardarlehen weiter. Die bisher gewohnte monatliche Rate \u00e4ndert sich nicht, sie wird jetzt jedoch f\u00fcr Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet. F\u00fcr wen ist es sinnvoll? Das Konstant-Darlehen ist ideal f\u00fcr Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit w\u00fcnschen. Die Zinsgarantie schaltet das Risiko steigender Zinsen w\u00e4hrend der Darlehenslaufzeit v\u00f6llig aus. Au\u00dferdem ist die bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu sechs Monaten besonders f\u00fcr Bauherren sehr attraktiv.<\/p>\n
\nWie bei einem variablen Darlehen fallen bei einem Cap-Darlehen bei vorzeitiger R\u00fcckzahlung keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digungen an. W\u00e4hrend die Zinss\u00e4tze bei \u201enormalen\u201c Darlehen bedingt durch viele Anbieter sehr gut vergleichbar sind, werden Cap-Darlehen nur von wenigen Banken offensiv angeboten. Daher ist ein Konditionenvergleich schwierig.<\/p>\n